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19日在張榮發基金會有一場「地下金融與銀行法刊事責任」座談會，與會學者探討地下匯兌與非法吸金間的關係。有學者提到，台灣有超過70萬名移工，幾乎都要匯錢回家，背後牽涉龐大金流，但因多種原因，多數不願意選擇銀行換匯，而是改走地下匯兌，但他們不是為了洗錢。學者呼籲，政府完善監管法規，適度、分層開放特殊族群可地下換匯，同時避開洗錢的風險。
老牌菲律賓仲介業者「華公行」負責人楊俊逸日前遭檢調起訴，涉非法從事台菲地下通匯業務，13年間經手匯兌137.6億多元，匯差賺進約4130萬元。此案隱約突顯移工匯兌方式的脈絡。
移工遠赴台灣工作，對換匯有一定的需求，據勞動部去年3月的統計，在台移工數為71.9萬人，若每人每月有1萬元的匯兌需求，背後或牽涉每年近百億的金流。
台灣科技法學會、國立陽明交通大學科技法律學院、金融監理與公司治理研究中心主辦「地下金融與銀行法刊事責任」座談會，陽明交通大學特聘教授、金融消費評議中心董事長林志潔說，「移工匯兌幾乎不是用正常管道。」
她強調，地下匯兌不一定有洗錢的問題，特別是移工的匯兌只有匯出沒有匯入，而來賺錢送回家，又是他們來臺灣的原因。
林志潔說，很多銀行不願處理移工匯兌，因為金額太小，且不願意配合移工在星期六、日銀行，另外，移工的家鄉也要有相關銀行的據點，另外換匯的手續費高昂，讓很多銀行對這塊業務興致缺缺，移工也不喜歡到銀行，讓地下匯兌業者有市場。
她說，針對這樣的特殊群體，我方應適度的開放，特別是移工的匯兌是單向、小額的，應依照他們的特性去限制範圍、分層監理，如僅針對東南亞國家的移工開放小額的地下匯兌，這可讓洗錢的疑慮大幅降低，否則把移工匯兌與違法吸金放在同個刑度，「下手太重，非常不公平。」
另外，近年比特幣等加密貨幣在國際間盛行，但也衍伸出諸多爭議，林志潔說，首先是打著虛擬貨幣的旗號，以龐氏騙局的手法進行違法吸金，另一種是，即使真的在交易比特幣，但可通過駭客竊取相關金流。
林志潔說，比特幣並非法定貨幣，不會被認為是收受存款，這確實是洗錢防制的破口，納入監管也是必要的。她建議，虛擬貨幣納入法幣是有風險，但對未來情況要有所衡量，某些性質可做類似存款、證券，對此進行不同監理。
同樣出席該場論壇的金管會副主委許永欽則說，虛擬通貨平台將被納入洗錢防制範圍，今年7月1日上路，業者須落實兩大義務，包括：認識客戶（KYC）和洗錢防制（含實地查核、交易監控及通報）。
而兩岸也有地下匯兌的需求，政府也得面對此現象，林志潔說，「比較大的問題是對岸。」她說，中共採高度的外匯管制，在中國把錢匯出來太困難，所以只能走地下，但即使我方適度鬆綁地下匯兌，對方還是處在收緊的狀況，「這就沒辦法。」
林志潔說，這涉及中共內部的金融政策，他們對馬雲、阿里巴巴的態度，已顯示出擔心金融巨頭影響金融維穩的態度，「我不認為他們會放掉這些（換匯）管控。」
