金管會表示,為兼顧電支機構業務發展,以及民眾便利支付的需求下,現行8家專營電支機構,皆須依《電子支付機構業務管理規則》第13條規定,要求業者提供電子支付「跨機構轉帳」功能。
財經公司指出,這次建置的「電支機構共用平臺」已於10月14日上線,提供「跨機構轉帳」的後端結算服務,民眾不但可以在電支機構間互相轉帳,甚至能轉帳到銀行帳戶,打破不同金融服務間的高牆;但目前只有轉帳功能為法令強制規定,未來將陸續開放的繳費、繳稅、跨品牌支付等功能,都是讓業者自由參與。
財經公司表示,各電支機構現在都有跨行金融機構代號,分別為悠遊付-390、LINE Pay Money一卡通-391、icash愛金卡-392、PChome國際連-394、橘子支付-395、街口支付-396、歐付寶-397、簡單付-398。
簡單來說,民眾操作ATM或網路銀行轉帳時,都要輸入金融機構代號,例如:臺灣銀行-004,加上匯款對象帳號,即可轉帳成功。現在電子支付也被賦予代號,只要在銀行轉帳頁面即可搜尋,讓電子支付瞬間化身「微型銀行」。
至於跨機構轉帳費率方面,將比照現行一般金融機構機制,若轉帳金額在500元以下,每個帳戶可享每日1次免手續費、單筆最高不超過15元為原則,部分電支機構也將祭出不同的優惠方案。
根據金管會統計,截至8月底,現行8家專營電支機構使用人數已達1,225萬多人,占全體電支使用人數的84%。其中,街口支付使用人數最多、近483萬人,LINE Pay Money一卡通則緊追在後,有近406萬人。
究竟業者未來有哪些盤算或商業利益考量?對此,一卡通總經理室協理徐毓鍾接受《大紀元》採訪指出,LINE Pay Money在今年疫情前後,使用人數攀升一至兩成,迄今已突破400萬人,在龐大的會員基礎上,也透露將跟進後續開放的繳費、繳稅功能。
根據一卡通統計,LINE Pay Money可以使用的特約店家及通路,已來到近30萬家。其中,光是超商總計就有1.1萬家。徐毓鍾表示,電子支付獲利主要來源,在於分店、會員數的多寡,以及民眾願意消費的產品或模式。他說,有較高的會員數,拓展通路的議價能力自然就會更好。
目前仍無法跨電支消費
LINE Pay台灣與一卡通曾在2019年宣布,將實施跨境的「跨品牌支付」服務。不過,就本國業者之間的「跨品牌支付」,目前仍獨立運作。
電子支付儘管現在有了「跨機構轉帳」功能,但還是無法實現「一個App就可到任意店家掃碼消費」,目前不同電支機構的特約店家,只能用各家的App付款;徐毓鍾強調,舉例來說,若到LINE Pay Money特約店家消費,但手機上只有街口支付App,現階段是不能支付的,仍有所侷限。
然而,跨品牌支付功能似乎讓規模較大的業者望之卻步,因為好不容易打下來的江山(特約店家、通路),一夕間變成與人共享的模式,業者參與度可能不高。街口支付產品長范庭甄日前透露,雖然這可以讓民眾使用電子支付的體驗上更加便利,但業者的自身商業利益也必須顧及。
范庭甄表示,街口從六年前開始,一步一腳印找店面簽約,到四年前才取得電支執照,先前努力衝刺的電商、街邊店、百貨商場,辛酸血淚也不少。
徐毓鍾則認為,要看分潤機制而定,並未排除參與跨品牌支付的可能性;對於政府或財金公司來說,討論具體做法都有一定難度,例如:是否將電支業者的特約店家總數納入考量,或要求參與業者須每月達到一定數量的簽約商家等。
跨品牌支付 對消費者更便利
政治大學臺灣研究中心主任連賢明對《大紀元》表示,若未來開放跨品牌支付功能,等於是A電支業者的手機App,就可以支付B電支業者的特約商店或通路,不用額外下載App或註冊,對消費者而言,消費更方便。
反觀電支業者,連賢明分析,業者之前為了累積會員數、特約店家,花費不少時間與成本,若市場規模直接與別人共享,反而會弱化原本的競爭優勢,在沒有確認實際分潤時,應該不會隨意加入這項功能。
「但某種程度上是一體兩面的關係。」連賢明指出,以亞洲地區來說,相對於香港、新加坡,目前臺灣電子支付使用率偏低,不同電支平臺開放互相轉帳,會提高不少使用電子支付的誘因。他說,臺灣現階段的首要目標,就是拉大消費者規模、把餅做大,跨品牌支付就是一個很好的契機。◇