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極簡主義（minimalism）為個人理財提供了一種令人耳目一新的方法。極簡主義並不意味著物質缺乏，或過苦日子。相反的，是讓我們的財務與價值觀保持一致，在簡單中，尋找自由和快樂。
極簡主義理財好處
．節省更多的錢。利用減少不必要的開支，我們可以用更多的錢擴充視野、投資未來。
．減輕財務壓力。財務越簡練清晰，我們的精神壓力就越小。因此，我們會感覺更能掌控自己的財務。
．增加時間和自由。當我們不必為一日三餐、柴米油鹽愁眉苦臉、日夜奔波時，我們就有更多的時間和精力，去追求愛好、享受生活。
簡單而言，真正擁有財富是指具備過上充實生活的能力，而不是積累財產。這就是說，我們應該重視人生經歷、人際關係和個人成長，勝過對物質的追求。
那麼，從何入手呢？本文將系統探討在個人理財中採用極簡主義的實用方法。
重新定義財富與成功
首先，我們必須挑戰傳統意義上的財富和成功。社會通常將財富和成功等同於擁有更多——更多的金錢、更多的財產、更大的房子、更炫的汽車。然而，極簡主義理財方式卻顛覆了這個認知。
極簡主義的理財觀點是：真正的財富，是擁有足夠的錢來過舒適的生活，和追求自己的愛好。這不僅僅是物質上的積累，更重要的是在各種經歷、人際關係和個人成長中找到快樂。此外，這還與意向性和一致性有關。
通過轉換觀念，我們可以擺脫消費主義的桎梏。當我們不再追逐最新的小玩意和時髦的衣服時，我們就會意識到，快樂並不是來自於物質。這樣，我們就可以把錢用在真正重要的事情上。
理智消費的第一步，就是制定一份符合自己價值觀和優先事項的預算。追蹤日常收入和支出，可以幫助確定哪些方面可能超支，哪些方面可以削減開支，從而使生活更加充實。
第二個步驟，就是踐行理智消費。簡單的說，就是在購買任何非必要物品之前，考慮一下它是否符合自己的價值觀，能否提高我們的生活質量。
最後一個步驟，投資於生活體驗而非物質財產。研究表明，良好的生活體驗能帶來長久的幸福感。
整理自身財務狀況
與整理個人物理空間一樣，極簡主義理財就是整理自身財務的收支情況。以下是一些實用的策略：
．追蹤收支狀況。以一個月為週期，追蹤自己的收入和支出情況，能了解自己有多少穩定收入，錢花到哪裡去了。市面上有很多預算編制App，我們也可以製作一個簡單的電子表格。無論做出什麼決定，關鍵是要實事求是的記錄自己的消費習慣。
．找出不必要的開支。通過分析消費狀況，確定在哪些方面可以減少開支。例如，可否考慮取消某些付費會員服務？這樣，除了可以節省每年支付的年費外，還可以防止衝動購物。要消除不必要的開支，我們必須頭腦清晰、果斷抉擇。
．取消各種訂閱。這是指銷售電子郵件和社交媒體帳戶發起的各種優惠轟炸。
．避免衝動購物。購買前要想清楚：「我真的需要這個嗎？還是我只是想體驗一下而已？」、「我能從朋友那裡借來嗎？或者我能找到更便宜的同類產品嗎？」諸如此類。
．享受免費或低成本的娛樂。與其花大價錢出去玩，不如去參加免費的博物館、圖書館活動或戶外活動。
．多在家做飯。經常外出用餐會對我們的預算造成壓力。利用經濟實惠的食譜，享受在家做飯的樂趣。
．取消不常使用的訂閱。如果我們很少使用某項服務，例如健身房會員或串流媒體服務，請重新查看各種訂閱。
重要的是要記住，極簡主義不是降低生活標準，而是要優先考慮真正有價值的東西。
極簡主義的理財觀點是，真正的財富是擁有足夠的錢來過舒適的生活和追求自己的愛好。（Shutterstock）
精簡銀行帳戶
造成財務混亂的並不只是消費，還包括眾多的銀行帳戶、信用卡和投資組合等原因。因此，應該盡可能整合銀行帳戶，主要有以下途徑：
．減少使用過多的銀行帳戶。這能讓我們更加專注的在自己的帳戶餘額。
．審視自己手上的各種信用卡。根據自己的消費習慣，保留一到兩張能提供最佳優惠的信用卡，並評估它們的利弊。這樣可以減少超支，簡化帳單管理。
．合併投資帳戶。這樣能讓我們更輕鬆的管理投資，減少所需的繁瑣文書工作。
精簡銀行帳戶，讓我們可以更有效的控制財務，減少管理多個帳戶帶來的心理負擔。
財務管理自動化
如果我們想簡化財務管理，科技可以成為好幫手。利用技術自動化的力量，讓我們的財務像一臺運轉良好的機器：
．設定自動轉帳功能。這樣我們就再也不會錯過最後期限，從而避免產生滯納金。
．定期轉帳到儲蓄帳戶。養成持續儲蓄的習慣，這將幫助我們更快實現財務目標。
．自動投資。每月留出固定金額，用於退休儲蓄或投資。這種「平均成本法」（Dollar Cost Averaging，簡稱DCA）策略的優點，就是受市場波動的影響較小。
總之，通過自動化操作，可以輕鬆記住還款到期日和轉帳事宜，無須時刻保持警惕。
有意識的消費和儲蓄
精打細算和有意識的儲蓄，是極簡主義理財的核心。換句話說，我們的財務決策應該是深思熟慮的，符合自身的價值觀，並有助於實現財務目標。要做到精打細算，以下是一些策略：
．採用30天冷靜規則。在30天內不要進行非必要的消費。在這個冷靜期中，我們可以確定自己的購物慾望是一時衝動還是真實需求。
．分清「需要」與「想要」。要確保購買的物品滿足自身需求，而不是僅僅滿足購買慾望。「需要」（needs）是生存的必要條件，而「想要」（wants）只是個人慾望而已。花錢要花在刀刃上，只買「需要」的和真正「想要」的，不要在其他任何東西上浪費金錢。
．遵循「單次使用成本」（Cost-Per-Use）原則。如果我們正在考慮購買一件物品，需要計算每次使用的成本。例如，如果我們經常使用健身房，單次使用的成本可能是合理的。所有購買行為都應遵循這個原則。
．延遲滿足（delayed gratification）式購物。不要讓即時滿足（instant gratification）感誘使我們衝動購物。在不需要的東西上少花錢，在想要的東西上多省錢。在很多情況下，實現一個長期目標比衝動購物更令人滿意。
．優先考慮體驗式消費。投資於旅行、學習新技能或與家人共度時光等體驗。物質財富通常隨著時間而貶值；而體驗式經歷，能創造持久的回憶和幸福感。
據研究人員稱，人們對體驗式消費的滿意度，要高於物質消費；無論使用哪種幸福感衡量標準，都不影響這個結論。
「如果你想變得更幸福，明智的做法可能是將部分消費從物質產品轉向體驗。」來自德克薩斯大學奧斯汀分校的經濟學者阿米特·庫馬爾（Amit Kumar）發文指出，「這很可能會帶來更大的幸福感。」
不同人生階段，極簡主義理財觀的重點各不同！
任何人生階段都可以從極簡主義方法中獲益，當然每個階段的側重點會不盡相同：
．年輕時期：打下堅實的財務基礎。例如，養成儲蓄和量入為出的良好習慣。
．中年時期：這個時期往往是收入的高峰期。為退休和未來目標儲蓄是必要的，但也應該享受生活的體驗。
．退休時期：退休後，既要保持自己想要的生活方式，又要確保有足夠的儲蓄來滿足自己的需求和願望。
用更少的錢，過更豐富的生活
當然，極簡主義個人理財並沒有放之四海而皆準的方法。這需要我們將財務狀況與重要事項相結合。總而言之，如果我們能簡化財務生活，有意識的去消費，我們就能騰出金錢和精神空間，去追求真正讓我們快樂的事情。
原文：The Minimalist Approach to Personal Finance: How to Simplify Your Life While Saving Money刊登於Due網站，授權《大紀元時報》轉載。◇
