loading...
富邦投信與中經院6日發布「2024國人安心樂活享退調查」，發現國人退休金規劃有兩大趨勢，首先，國人仰賴政府退休金程度稍有降低，退休儲蓄及投資逐漸受到重視；第二，運用ETF（指數股票型基金）投資理財的比重上升，又以季配型ETF最受國人歡迎，投資占比高達5成。
甫於11月上任的富邦投信新董座黃昭棠指出，ETF2003年在台灣問世，觀察去年到今年，ETF市場規模成長新台幣3.8兆元、成長60%，台灣境內公募基金（共同基金）截至10月底止，整體規模為9.3兆元，其中ETF規模為6.1兆元，占整體公募基金規模的66%，相當於每3元投入基金，就有2元在ETF領域，成果相當豐碩。
ETF投資人逾千萬 季配型最多
黃昭棠表示，ETF對市場滲透度相當顯著，目前全台投資人數高達1,400萬人，主管機關法規也將研擬鬆綁主動式ETF、多重資產ETF等，可望進一步提升投資配置效率。台灣人口結構雖持續老化，但這幾年ETF吸引大量年輕人、讓證券市場生氣蓬勃。
調查顯示，配息型ETF因為具備固定收益及穩定現金流特性，投資熱度持續升溫，高達86.13%受訪者表示，曾購買這類投資產品；尤其季配型ETF以50.73%占比居首，月配型占比25.12%則位居第二。
黃昭棠認為，年輕人最大的本錢就是時間，選擇市值型ETF有很長時間可以享受經濟發展成長；至於屆臨退休的族群則需要現金流，應開始提高配息型ETF配置比重。
高股息ETF翻車潮 投資人應審慎配置
不過，證券暨期貨市場發展基金會董事長張傳章表示，因為殖利率持續下探，11月多檔高股息ETF大跌、賣壓傾巢而出，投資人應審慎評估。
張傳章說，該調查也發現，目前國人退休較仰賴於政府退休金比例，近年有陸續下滑的趨勢，退休儲蓄和投資意識逐漸抬頭。但在已退休族群中，受訪者平均實際累積存款約686萬元，距離理想退休存款約1,057萬元、仍有落差。
對此，中經院有兩大建議，一是推動「台灣個人投資儲蓄帳戶」（TISA）制度，讓滿足一定條件投資人享有長期投資的租稅優惠，除了促進資本市場發展，同時能保障國人退休生活、減輕勞保老人年金的財務壓力。
二是加強宣導以強化退休金規劃和正確理財觀念，甚至政府透過可信賴的媒體平台、社群網路媒介及教育體系，宣導基本的金融知識與投資技巧，讓民眾了解中長期投資理財的重要性，也能降低金融詐騙的風險。◇
