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達官顯貴家道中落
民國時期，曾國藩的外孫聶雲台出任上海商會會長，因他是名門之後，和清末民初權貴子孫，以及巨賈富商多有交往。他親眼目睹了一些人的興衰過程。他發現當時人們賺錢並不難，發財也不難，要想保住財富卻是很難。
當時有不少達官顯貴，都曾是顯赫一時。然而，轉眼之間，也就四、五十年的光景，那些家族就敗落了。敗落的原因，多因子孫不肖，不務正業，專工嫖賭，將錢財揮霍一空。富家的紈絝子弟中，熱心讀書、追求上進的並沒有多少。為此，他著作了一本書《保富法》，暢談保富之道，書中列舉了不少例子。
晚清時期，文武各大世家中，有的世家坐擁巨富，遠遠超過了他擔任湘軍統帥的外祖父。然而到了民國，幾大世家都已經衰敗了。前後不過幾十年，財富傳到第三代，就如浮雲全都散盡了。相反，雖握有權勢，不肯為自己發財的世家，日後發生了很大的變化。
統帥盟誓 不取一錢給家用
聶雲台在書中提到了，他的外祖父曾國藩在位二十年，憑著他所在的權位，為自己家族謀取財富，是很容易的事。曾國藩作為湘軍最高統帥，擁有絕對的財政大權。朝廷發放湘軍軍費，由他簽發。有人統計，從咸豐三年創建湘軍，直到同治七年戰事結束，曾國藩簽出軍餉有三千五百萬兩左右。如果他稍有貪念，要積累百萬財富，是很輕鬆的事。
但曾國藩統領湘軍時寄回家裡的錢卻比以前當京官時少了，有時甚至沒有。曾國藩曾對僚屬宣誓：「不取軍中的一錢寄回家裡。」當時他身邊的將領僚屬多數也都很廉潔，無形中也造福了百姓。
在一封家書中，他特別解釋了原因，他因發過誓，也曾「以『不要錢、不怕死』六字」明志，不欺騙自己的心志。除了正常衣食所需，他不寄太多錢回家，還有一個原因，是擔心家風變得驕奢。在家書中，他說：「吾不欲多寄銀物至家，總恐老輩失之奢，後輩失之驕，未有錢多而子弟不驕者也。」
至於合法的俸祿，他常無償捐出，作為軍費、軍餉。咸豐七年十二月十四日夜，他在給弟弟曾國荃的信中說：「余有浙鹽贏餘萬五千兩在江省，昨鹽局專丁前來稟詢，余囑其解交藩庫充餉。」
晚清名臣、湘軍統帥之一的曾國藩（西元1811年～1872年）的書法作品。楷書「剛正翔實」。（公有領域）握財政大權 不貪一張鹽利
他親手創立了兩淮鹽票，定價便宜，但利息很高。每張鹽票原本價值二百兩，後來賣到了二萬兩。一張鹽票的利息有三、四千兩白銀。當時，誰家要有一張鹽票，就足以稱為富家了。然而，曾國藩特別叮囑家人，不准領取。儘管對於曾家，領取一、兩百張鹽票，都是極其容易的事，而且表面上並不犯法。曾國藩治家嚴謹，不讓家人那麼去做。
他不肯發財，也不希望為子孫積財。他是擔心後代子孫沾染奢侈的風氣，難以成就大器。在家書中，他說：「凡世家子弟，衣食起居，無一不與寒士相同，庶可以成大器。若沾染富貴習氣，則難望有成。」
他還說：「蓄積銀錢為兒子衣食之需，蓋兒子若賢，則不靠宦囊，亦能自覓衣飯；兒子若不肖，多積一錢，渠將多造一孽，後來淫依作惡，必且大玷家聲。」他不主張給兒子蓄積錢財，認為兒子如果是賢才，即便不靠仕途，也能自尋出路。如果兒子不肖，給他留下很多錢財，只會讓他多造罪孽，玷汙家族聲譽。
受曾國藩的影響，曾家的後代子孫自力更生，追求上進，反而出了很多優秀的人才。有人統計，曾氏家族，從曾國藩開始，近二百年間中，八代人中沒有一個「敗家子」。曾家子孫中有近二百人受過高等教育，有名望的人才，高達二百四十餘人。
憂國為民 拒收鉅額賄賂
大清道光年間，外商向中國大量傾銷鴉片，導致風氣敗壞，百姓健康直下。道光十八年（1838年），朝廷任命林則徐為欽差大臣，前往廣州禁煙。
當時有很多人向他行賄，如果林則徐想要發財，輕鬆得到幾百萬兩銀子，讓家族過著衣食無憂的生活，是很簡單的事。但林則徐是憂國憂民之士，知道鴉片貽害百姓，危害深遠，他拒絕了眾商的賄賂，在虎門銷毀了近2萬箱鴉片。到了次年，英軍威脅清廷，清廷為了求和，把林則徐革職查辦，發配到邊疆充軍。林則徐遭受了5年的流放生活。
可能很多人會想，林則徐這麼做到底圖什麼？拒絕收受賄賂，嚴厲禁煙，到頭來落得一個革職充軍的結果。他臨行前，做了一首詩《赴戍登程口占示家人》，其中兩句曰：「苟利國家生死以，豈因禍福避趨之。」意思是只要對國家有利，即使犧牲自己的生命，他也心甘情願，絕不會因自己可能遭受的禍害而躲開。
對於此事，聶雲台記載說，林則徐去世之後，林家沒有積蓄。但並沒有因此敗落。他的幾代子孫中，有不少人讀書有成，孫子輩、曾孫輩中仍有人考中進士、舉人。到了民國時期，林家仍是書香不斷，當時的最高法院院長林翔，就是林則徐的後代，而且此人道德也非常高隆。林則徐不肯為自己發財，而子孫反而發達顯貴起來。
大發國難財 貨悖而入亦而出
與此同時，聶雲台記載說，廣東有三家富商，他們是伍氏、潘氏、孔氏。這三家趁著鴉片戰爭，大發國難財，賺得了數百千萬的銀兩。三家的財富幾乎富可敵國。他們穿著奢華，出入有寶馬香車，過著錦衣玉食的奢靡生活。
當時凡是有名的古字畫碑帖，多數都蓋有伍氏、潘氏或孔氏的圖章，表示那些珍貴的字畫曾在這三家中收藏過。但是幾十年後，這三家的後代子孫中，沒有一人成才，無一例外全都敗落了。
《禮記·大學》有句話說：「貨悖而入者，亦悖而出。」大意是說，一個人用違背道義的手段，用不正當的手段得到了錢財，那麼同樣地，也會以不好的方式，不合常理的方式而失去。
對比林則徐和廣東三家，想必三家富商很是精明能幹，經商很有生意頭腦，所以發了大財。而林則徐卻很「笨」，面對白花花的銀兩，有機會大賺特賺一筆，他是有財不肯發，有錢不想賺，寧可革職充軍，也要守住德行。但隨著時間的流逝，再回頭看看，他們的後代子孫，發生了天壤之別的變化。
當時，上海有一陳姓富商，堪稱是投資地皮的大王。陳家財產高達四千萬銀元，他的二個兒子，各分得了兩千萬。一九二五年，聶雲台到陳家做客，看到陳家的住房十分華貴。客房的四面牆壁全部都裝了玻璃架，陳列著古代銅鼎，都是有三千年以上歷史的古董。
當時中國有名的古銅器，幾乎有一半都在陳家。可以想像其奢華的成度。然而，也就過了七年，上海地價忽然慘跌，陳家投機失敗，導致破產。陳家的古董珍寶、房屋地產，幾乎所有的資產全被銀行沒收和變賣。
清勸世書《圍爐夜話·第十五則》中說：「積善以遺子孫，其謀甚遠也。賢而多財，則損其志；愚而多財，則益其過。可知積財以遺子孫，其害無窮也。」
這段話的大意是說：行善積德，多為子孫留些後福，這才是為子孫著想的最長遠的打算。若子孫賢能而擁有許多財富，財富容易使他不求上進，耽於享樂；若愚魯而擁有許多財富，只會讓他增加更多的過失。對比林則徐和陳姓富商後來家道的變化，由此可知刻意積攢錢財想留給子孫享用，是禍害無窮的。◇
