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評估支出和費用
這是審查家庭預算並了解你所處狀況的絕佳時機。如果你保持在預算範圍內，請自我讚賞一番。但是，如果預算捉襟見肘，請找出原因。例如，評估是否有大筆緊急費用？或者你的生活方式是否過於奢華？
準備好進行調整並取消任何不必要的會員服務。找尋如何在新的一年裡節省開支。制定目標，使你的家庭在經濟上更有實力。如果你有未償債務，請將你發現的潛在節約支出一部分，用於償還債務。
美國海軍陸戰隊有句諺語：「制定你的計畫，規劃你的工作。」因此，制定財務計畫，並付諸實施。
整體保險審查
十二個月可以帶來很多變化。去年你發生了什麼變化？在某些時候，你可能需要提高責任保險限額。又例如，你應該為你購買的昂貴珠寶投保。寫下發生的任何變化。然後，打電話給你的保險經紀人，並審查你的保單。
你很可能還需要檢查任何人壽保險單。誰是指定的受益人？如果你的家庭發生了變化，你可能希望更新誰獲得你的人壽保險福利。如果你的家庭成員增加了，也應該增加你的投保限額。
審查和多樣化投資組合
在動盪的股市中，掌握你的投資組合比以往任何時候都更加重要，而不應該只是「隨其波動」。
與財務顧問坐下來，查看投資組合的表現，確保多元化且對你的投資策略感到滿意。
如果你在過去一年中經歷過虧損，請討論如何彌補這些稅收損失。
應急儲蓄帳戶
如果你沒有應急儲蓄帳戶，現在是設立一個的時候了。通常在這一年裡，一點額外的錢會落入你的手中。與其在晚餐上花費大筆開銷，不如考慮收藏起這筆意外之財。
儲蓄不同於投資。查看你的預算，看看你是否可以將兩者都納入你的計畫中。
整理稅務文件
開始為報稅季做準備。首先是準備今年和明年的稅收。例如，如果你的家庭規模發生變化或你退休了，請準備在一月分調整你的預扣稅。你還應該開始收集你的所得稅務文件。
準備應對疲軟的就業市場
隨著通貨膨脹和利率上升，工作保障應納入你的年度計畫。這又回到評估你的預算並為新的一年做出適當的調整。
關注假期消費
即使是最節儉的人也會被假期壓垮，支出可能會迅速失控。當然，一年只有一次！但是，不幸的是這些帳單明年會按月支付。
從現在開始，為每個禮物制定預算。規劃假期膳食。你不需要太節儉，但是當家庭成員都允許的時候，不需要額外購買餐桌上的紅蠟燭。
要提防假期支出，可能會摧毀你的預算規劃。
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在經濟動盪的情況下，花幾分鐘時間評估你的家庭財務狀況非常重要。核查你的保險，因為未投保的損失可能會使你破產。評估你的預算、投資和儲蓄可以保持良好的財年。
最後，在全年控制自己的財務狀況後，注意不要因假期支出而破產。◇
