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國內不只爆發一起金融詐騙，這與全球經濟、金融情勢息息相關，東華大學新經濟政策研究中心主任陳松興接受《大紀元時報》採訪時提到，全球包括美國的經濟皆在衰退當中，中國甚至可能發生金融危機；而過去又處在利率較低的環境，代表比較容易借到錢，如今利率一緊縮，過去的投資浪潮退下，「很多問題就顯現出來了。」
景氣佳時，企業的償債能力較高，他說，銀行機構授信的標準也會比較寬鬆，相對的在貨幣緊縮時，授信的門檻就會比較高，「過度槓桿的企業以及投資者，在這時都要特別注意。」
P2P等這類放貸平臺無法創造貨幣，同樣得跟銀行借款才有足夠的流動性，陳松興說，這代表他們的資金同樣受到貨幣政策寬鬆與否的影響，特別從2022年2月起，美國等主要國家央行啟動升息循環，尤其是聯準會在14個月裡讓利率陡升5%，「這樣的環境，就很容易讓借貸等機構發生倒閉、倒帳，甚至是詐騙等狀況。」
陳松興說，P2P等借貸平臺在國家的監管之外，不屬於銀行體系等正規管道，他們一般被稱為影子銀行，在貨幣緊縮的環境下，通常是海嘯第一排，是最容易被衝擊到的，「甚至可以說，像是P2P借貸平臺等影子銀行出狀況，是發生金融風暴的領先指標。」
淡江大學產業經濟學系教授蔡明芳接受《大紀元時報》採訪時，同樣認為貨幣環境是促成金融詐騙案爆發的原因之一，他說，對銀行而言，升息導致投資的成本被墊高，這會壓縮到報酬率進而出現流動性問題，一旦有機構出現週轉不靈，就會有倒閉風波。
另外一個層面是，蔡明芳說，投資人在升息下資金需求升高，詐騙集團的資金水位不夠雄厚，如果大量投資人想把錢拿回去，就會出現類似擠兌潮的狀況，因而發生倒閉，「矽谷銀行的倒閉，再到imB以及澳豐金融等非法機構出狀況，其實是同個邏輯。」
P2P網貸平臺容易發生詐騙、暴雷等問題，中國早有前車之鑑，在2018年時，有超過300家平臺倒閉，違約金額逾人民幣300億元（約臺幣1,341億元），甚至演變成維權事件，北京、上海、杭州等地受害民眾集結上街。
昔中國P2P網貸暴雷 背景與臺灣不同
不過，中國P2P網貸平臺出問題的背景，與臺灣並不盡相同。台北海洋科技大學副教授、兩岸研究學者吳建忠接受《大紀元時報》採訪時說，在2008年全球金融危機後，中國採取寬鬆貨幣政策，在國進民退等政策下，民間企業與中小企業從P2P網貸平臺較容易取得資金，且還有著低廉的手續費，以及高投資報酬等優勢，讓該類平臺在中國如雨後春筍般持續發展。
他說，中共面對P2P網貸與網路電商發展模式一樣，開始時幾乎是沒有任何管理，任由其自行發展，中期甚至於推動網路金融創新、鼓勵設立，等於是有國家力量在支持。
中國P2P網貸一路野蠻發展直到2018年，吳建忠說，那年開始遇到美中貿易戰、美中科技戰，中國陸續出現房地產崩落的跡象，很多資金不敢進入房市、股市，反而更願意進入P2P網貸裡，由於沒有相關法規監理，出現許多詐騙案件，加上中共高層激烈鬥爭等政治因素，因而出手整頓P2P網貸，成為P2P網貸由盛轉衰的訊號。
他說，「中國的P2P暴雷，很大背景是政治因素的干擾，還有政治鬥爭與貪汙腐敗等原因，跟臺灣這次的背景完全不一樣。」
兩岸網貸運作或互相影響 臺灣應防有心人利用P2P詐騙
值得深思的是，兩岸這類網貸的運作文化可能互相影響，吳建忠坦言，「絕對會互相影響，中國近年金融運作朝向網路化與平臺化，臺灣社會要避開一些不良的部分，像是有心人利用P2P網貸進行詐騙等行為。」
他說，慶幸的是，臺灣的P2P網貸詐騙案受害者可以成立受害者聯盟通過法律與社會輿論共同尋求救濟，但在中國，所有投資人是互相不認識的，民眾很難通過群體力量去聲張權益。
因為中國不管是地方債的問題，或者是爆發金融危機的可能，它相關的預警機制是不明的；可是臺灣不管是在金融檢查，或者是金融的投資理財這些部分來講，其實這些受害人基本上算是市場的小眾，對於整個大局的影響並不太一樣。
另外，吳建忠說，這樣的事件在中國，突顯的是他們金融管制過於嚴格的問題。在中國，投資理財商品大多是房市與股市，投資人的理財工具沒有太多選項，因而出現資金一窩蜂湧入這種新型態網貸平臺裡，這也導致出問題時影響席捲整個中國。
在臺灣，他說，民眾可選擇投資商品較多，比較理智，不過中國的P2P網貸發展問題確實值得臺灣監管當局參考與借鑑。
至於如今的中國P2P網貸業者下場為何？綜合媒體報導，在2020年底的一場金融媒體年會上，當時中共銀保監會首席律師劉福壽表示：「全國實際運營的P2P網貸機構由高峰時期的約5千家逐漸下降，到今年11月中旬已完全歸零。」
昔日中國P2P業者分別轉型成金融服務平臺、網路小公司，或是助貸平臺等。不過，由於中國許多大型銀行成立金融科技公司，搶占網貸業務，也使得民間平臺發展越趨困難。◇
