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「我沒有失敗，我只是找到了一萬種行不通的方法而已。」發明家愛迪生Thomas Edison（WIKIMEDIA COMMONS）投資雖然有很多風險，但也不用搞得精神緊繃。如果你有正確的觀念，懂得善用理財工具，加上好的策略，或許還會玩得很起勁呢！
「成功就是不斷跌跌撞撞卻熱情不減。」英國前首相邱吉爾Winston Churchill（WIKIMEDIA COMMONS）如果你對投資理財有點戒慎恐懼，看完以下幾點建議，或許你就會很享受理財的過程，最起碼也會輕鬆許多。
「一次次的失敗，就是成功道路上的路標。人在失敗中走向成功。」英國作家路易斯C.S. Lewis（WIKIMEDIA COMMONS）1. 了解風險、接受風險
相信大多數人都聽說過「財務曝險」（financial exposure），意思就是投資者在投資失敗時，可能損失的金額。
例如「如果這項投資失敗，我就完蛋了。」或「這筆投資不成功的話，我就破產了。」都道出了財務曝險的程度。
了解自己的財務曝險固然重要，但你不該老是擔心風險，你應該學會習慣風險、接受風險。
「風險接受」（accepting risk）其實是一個金融術語，大意是指，當某項投資的風險較低，或潛在影響較小時，投資者會選擇接受風險，準備好應付可能的後果。
換句話說，「風險接受」就是經仔細評估之後，你願意冒某種風險去投資。如果你想快樂的管理資金，就要明白現實中必然有風險，不要把風險看成豺狼虎豹，重點是別讓它失控就好了。
2. 設定明確的目標
終極目標（end goal）最能激發一個人的動力。有了明確的目標，你的方向才不會走偏，做事的時候才能專注。
設定目標時也要設定細節。你不能只是說「我10年內要賺大錢」或「我10年內要還清債務」，然後只是在每次付帳單，或每次尋找新的投資標的時，才想起你那個目標。
你應該做點功課，學習怎樣設定合理有效的目標。健全的目標應該符合SMART原則，且分為短期目標和長期目標。
SMART是以下五字的縮寫：
● Specific（明確）
● Measurable（可量化）
● Achievable（可達成）
● Relevant（與現行組織或策略有關）
● Time-bound（有時限）
運用這個原則，你設定出來的目標就會非常清晰，並且能夠激勵你去行動。
設定短期目標和長期目標，也非常重要。短期目標相對緊迫，比如存一筆應急資金、準備結婚預算、編列旅遊預算、房屋修繕預算等，短期目標的時限一般都在幾年內。
而長期目標則是大額項目，比如存退休金、存孩子的教育經費、存錢買房子等，這些都是我們願意為之長期奮鬥的目標。
想一想你的短期和長期目標是什麼，然後依循SMART原則來設定目標，你就會得到一張財務藍圖，這樣執行起來才會順暢，你也會感覺更有動力，更有樂趣。
3. 把理財當遊戲玩
有了目標，你就會有動力，理財就會更有效率。不過，如果你想有趣一點，可以把理財當成遊戲來玩。
首先，你可以借用一些遊戲用語，比如，把目標叫作「探索」（quest）；也不要說付帳單，把你的薪水當成你的軍隊，派它去迎戰每一張帳單。當你的戰績達到某個標準時，就發給自己一個獎勵。也可以跟你的另一半比賽，看看下個月誰省的錢比較多。
如果你實在想不出什麼好點子，手機上有很多App可以利用。例如 Envie就很有趣，用起來也很簡單，它可以把儲蓄變成遊戲來玩。
這些免費的App可以設定一些趣味目標，例如度假，你可以看到每天的進展。像Goldie這類App，還可以追蹤進度，賺取現金獎勵。
你也可以玩預設挑戰遊戲。Envie就像數位版的「100天存錢遊戲」（100-envelope challenge），它設計的五大步驟，可以幫你在100天內實現目標。無論使用App，還是自己設計玩法，這種理財遊戲都有正向的激勵作用。
4. 善用理財工具
工欲善其事，必先利其器。所幸，當今時代，我們可以利用的工具和資源非常多。
有些理財工具就像電子行事曆一樣簡單好用，可以用來安排重要行程、記住繳款截止日、及時編列預算等。
談到預算，挑選一個適合自己的預算法則也很重要。例如，50/30/20法則就是一個直截了當的方法，就是將收入的50%用於必要花費，30%用於提高生活品質，20%用於儲蓄和還債。零基預算法（zero-based budgeting）則更嚴謹，你的每一分錢用在何處，都要從頭評估與編列。記得，選擇不同的預算法則，你的理財遊戲難度也會不同。
還有一些沒那麼炫、但很好用的理財工具，比如可追蹤開支的電子試算表，以及方便資金管理的網路銀行。遠端支票存款、自動扣繳、直接存款等，也都是非常便利的工具。
這些理財工具也許沒什麼趣味，但卻可以有系統的幫你管理錢財，減輕你的負擔。
5. 失敗只是成功的過程
理財過程中難免會有失敗、失意的時候。投資未必都有回報，也許哪一天你會失業、沒錢付帳單，甚至遭遇大難，必須賣掉車子或變賣家產。
無論面臨多大的經濟困境，首先你要冷靜看待失敗。失敗不代表終點，也不代表恥辱和無望。失敗就像一堂課，它是另一個開端，是你重振旗鼓的時機。你越明白這一點，在人生大浪中，你就越能「熱情不減」的繼續前行。
最後我想說的是，有一種東西可以幫助我們克服害怕失敗的心理，那就是前人的智慧。蒐集你最喜歡的勵志小語，比如前述那幾句，或者談理財、談失敗、談成功的名言，當你遭受打擊、沮喪迷惘時，就可以拿出來看一看。
享受理財的樂趣
本質上，理財不是什麼有趣的事，有的人可能還會覺得理財太艱深，不大敢碰。
其實不用那麼害怕。
只要懂得運用方法，你也可以把編列預算變得很好玩。你可以把投資時的擔驚受怕，當作建立信心的機會。從了解風險、接受風險，到設定目標、挑選合適的工具、把理財當遊戲玩，整個過程中，你有很多方法可以把它變得趣味橫生——最起碼輕鬆愉快。
唯一的障礙就是你自己了。所以，評估一下自己的狀況，看看你是不是欠缺什麼靈感、創意，或者方向不對，然後運用上述技巧，把你的財務管理變成一趟探險之旅吧！
原文：How to Make Money Management a Blast (Or at Least a Breeze)刊登於Due網站，授權《大紀元時報》轉載。◇
