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中國國有銀行近日陸續發布第一季財報，其中四大銀行的營業收入和淨利潤均下降。專家分析，房地產崩盤導致銀行壞帳非常嚴重，將重創中國金融業。
在4月分，中國工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行陸續公布2024年第一季財報，罕見的是，四大銀行的營業收入和淨利潤均出現下降。
經濟觀察網報導，工商銀行的營業收入為2,198.43億人民幣（下同，約新台幣9,824億元），同比（與去年同期相比）下降3.41%，在中國國有大銀行中下降幅度最大；建設銀行的營業收入同比下降2.97%，中國銀行的營業收入同比下降3.01%。
從營業收入結構來看，四家國有大銀行一季度的利息淨收入和中間收入都在下降。工商銀行利息淨收入1,614.01億元，同比下降4.16%；非利息收入為584.42億元，同比下降1.25%。中國銀行利息淨收入1,127.12億元，同比下降3.94%；非利息收入為481.06億元，同比下降0.77%。
建設銀行利息淨收入1,497.31億元，同比下降2.19%；手續費及佣金淨收入為392.78億元，同比下降8.69%。農業銀行利息淨收入1,445.35億元，同比下降0.74%；手續費及佣金淨收入為290.37億元，同比下降10.79%。
在淨利潤指標上，四家國有大行均出現淨利潤同比負成長，其中中國銀行的降幅最大，為2.9%。
經濟學者分析五大原因
對於中國四大銀行營收及利潤雙降，美國經濟學者黃大衛5月2日對《大紀元時報》分析，第一，中國的銀行不會投資，無法自己盈利賺錢，基本是靠政策的利率壁壘做穩賺不賠的生意。銀行主要的利潤來源就是中小企業貸款，現在利率差已到1.6、1.7左右，所以銀行盈利能力會下降。
第二個因素，黃大衛認為是民間經濟活動不活躍，現在中國經濟形勢不好，大家現在盡量避免貸款。銀行不貸款，就沒有利息收入；若接受存款，還要付存戶存款付利息，所以利潤就小了。
第三個原因，黃大衛認為，過去銀行有相當多利潤來自理財產品、保險產品。但是過去三、四年來，中國相關產品爆雷層出不窮，導致現在老百姓買理財產品的數量減少，這部分利潤也缺失。
第四個原因，他說是房地產市場不景氣。過去無論是開發商還是買房貸款，一直對中國銀行業利潤有相當貢獻。而現在房地產不景氣，市場規模估計萎縮60%到70%，銀行整體利潤率肯定會大減。
第五，黃大衛認為，導致銀行負成長的原因，還有不良貸款增加，很多企業跑路、破產，都會導致銀行壞帳大增，也會傷害利潤成長。
房地產崩坍 致銀行壞帳嚴重
對於中國房地產崩盤與銀行壞帳的關係，華裔經濟學者李恆青對《大紀元時報》指出，中國媒體都沒有分析銀行壞帳、不良貸款的問題。
李恆青表示，房地產業原來占中國經濟成長的30%，而中國有四千多家銀行，在房地產高速發展時，所有銀行都以進入房地產業為核心目的。
他說，當時中共編了一個大神話，說房地產是日不落行業。但現在形勢完全變了，整個房地產垮掉了，銀行貸給房地產的幾乎全是壞帳，最後會壓垮一大批銀行。「如果政府沒有透過印錢救它們，沒有任何辦法讓這些銀行起死回生了。」◇
