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所謂「嬰兒潮世代」，是指出生於1946~1964年間的一代人。財富對這個世代的人來講，是相當容易累積的，因為他們習慣囤積，而非揮霍，這不僅在美國，而是所有富裕國家都是如此，與其花掉錢財，他們選擇試圖將財產保值甚至增值。
在美國，1946年底，即嬰兒潮的第一年，大約有240萬嬰兒出生。1964年，嬰兒潮的最後一年，嬰兒潮一代達到了7,250萬人。人口在1999年達到頂峰，嬰兒潮一代達到了7,880萬人。
嬰兒潮一代占全美人口的20%以上。到2030年，所有人都將年滿65歲，X世代（1965~1980年）、千禧一代（1981~1996年）和Z世代（1997年至今）加起來將占人口的更大比例，並由此在美國社會中產生影響。
由於財力雄厚，嬰兒潮世代的消費選擇，將對全球經濟成長、通膨和利率產生巨大影響。
嬰兒潮一代的財富
首先，讓我們一起看看，以美國為例，消失的嬰兒潮一代留下了什麼。
• 嬰兒潮一代的平均淨資產差異很大。淨資產中位數在20萬美元到25.5萬美元之間，而平均淨資產在97萬美元到120萬美元之間。
• 多年來，嬰兒潮一代積累了大量財富。他們的集體財富從1990年的4.5萬億美元增長到2023年的76.2萬億美元。他們擁有美國156萬億美元資產的大約一半。
• 這一代人獲得了創紀錄的收入水準，並創造了巨大的財富，但他們也以創紀錄的消費值並積累了大量債務。
• 嬰兒潮一代對美國經濟產生了巨大影響，推動了超過25年的經濟增長。
積累的財富 最終會去哪裡？
根據金融市場情報公司Cerulli and Associates的數據，嬰兒潮一代和沉默的一代（1925~1942年出生，又稱迷失的一代）將在2045年之前，留下84.4萬億美元的資產，其中72.6萬億美元直接傳給繼承人。銀行管理研究所（Bank Administration Institute）表示，這將「最終成為歷史上最大的財富轉移」。前1.5%的超高淨值家庭轉移的財富，將占這一巨大財富轉移的42%，約為35.8萬億美元。
預計嬰兒潮一代的財富，將主要轉移給他們的繼承人，包括X世代、千禧一代和Z世代，以及慈善機構。據估計，大約53萬億美元將通過贈與和遺產傳承下來。到2045年，這筆財富轉移總額可能高達84.4萬億美元，其中72.6萬億美元將流向繼承人，11.9萬億美元將流向慈善機構。
你認為這將如何影響子孫後代？隨著嬰兒潮一代的老齡化和人數的下降，預計會有幾項重大影響將塑造美國。
未來幾年，我們期待哪些變化？
1. 嬰兒潮一代擁有美國財富的很大一部分。隨著他們退休並最終去世，財富將大量轉移給年輕一代。這可能導致投資模式和消費者行為發生變化。
2. 嬰兒潮一代的退休將在勞動力市場中造成缺口，尤其是在他們占有大量席位的行業。這可能導致勞動力短缺和對熟練工人的需求增加。
3. 與此同時，隨著退休人員人數的增加，社會保障和醫療保險系統的壓力將增加。這可能會導致這些計畫的資金和管理方式發生改革或變化。
4. 此外，隨著嬰兒潮一代縮小規模或搬入退休社區，房地產市場可能會發生變化。這可能會影響房價和可用性，尤其是在郊區和農村地區。
5. 還有，在政治方面，嬰兒潮一代一直是占主導地位的投票群體。他們的衰落，可能會將政治權力轉移到年輕一代，從而可能導致政策重點和政治動態發生變化。
6. 隨著嬰兒潮一代影響力的減弱，年輕一代的價值觀和文化規範也可能變得更加突出。這可能導致社會態度和規範的轉變，嬰兒潮一代的老齡化和最終去世，將產生重大的社會影響。
為未來做準備與財務規劃
• 退休儲蓄：確保你有一個可靠的退休計畫。隨著越來越多的嬰兒潮一代退休，社會保障和養老金系統的壓力可能會增加。
• 醫療保健費用：預計醫療保健費用會更高，你需要考慮購買長期護理保險。
• 房地產趨勢：隨著嬰兒潮一代縮小規模或轉向退休社區，房地產市場可能會出現變化。這可能會影響住房的屬性值和可用性。
• 房屋改造：如果你有年邁的父母，請考慮讓他們的家更方便，或尋找輔助生活的選擇。
• 技能差距：隨著嬰兒潮一代的退休，各個行業可能存在技能差距。技能提升和再培訓可以幫助填補這些空白。
• 導師制：通過鼓勵工作場所的導師計畫，充分利用嬰兒潮一代的經驗。
• 醫療保健需求增加：為醫療保健服務需求增加做好準備。這可能意味著更長的等待時間和更高的成本。
• 醫療照護：如果你有年邁的家庭成員，請為潛在的照料責任做好計畫。這可能包括財務規劃、時間管理和情感支持。
• 社會支援網絡：加強社會支援網絡，幫助老年人保持獨立性和生活品質。
• 志工機會：參與志工服務工作，支持老年護理服務和社會計畫。
• 採用輔助技術：鼓勵使用技術來協助滿足日常生活和醫療保健需求。
• 智慧化家居：投資有助於監控健康和安全的智慧化家居技術。
• 掌握、倡導相關政策：及時了解影響老年人的政策，例如醫療保健改革和社會保障改革。參與倡導和呼籲工作，以支持有利於老齡化人口的政策。
比較代際差異的時間尺度：嬰兒潮一代、X世代、Y世代和Z世代。（Shutterstock）為這些變化做好準備有助於確保更平穩的過渡時期，並支持嬰兒潮一代和子孫後代的福祉。考慮自己對人生計畫的改變，這樣你就可以預測未來會發生什麼，而不會措手不及。
原文：「The Baby Boomer Bulge Is Thinning—What Will Be the Consequences?」刊於英文《大紀元時報》網站。◇
