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有幾種習慣可以幫助你從中產階級中下層邁向上層。有些需要規劃，但大多需要自律。
◎量入為出
永遠不要花超過自己賺的錢。當你的收入增加時，也要維持簡單的生活方式，不要掉進「生活水準膨脹」的陷阱。
根據富達（Fidelity）說法，生活水準膨脹也稱生活型態通膨，是收入增加的同時，你的花費跟著提高，但存款反而變少，結果會拖累你未來的財務目標。
量入為出，把剩餘的金額留作儲蓄或投資。
◎不要點外送或外食
外食或透過外送平臺叫外送其實很花錢。與外送平臺相關的費用，可能會讓你的一餐花費成本翻倍。而去餐廳吃飯，不僅要付餐費，可能還要付停車費。
健康成本其實也很高，因為你很可能常吃重口味或油炸的食物。如果你特別愛吃速食，這種情況就更明顯了。
相反，選擇在家用健康的食材做飯，既能省錢，也可能讓腰圍變小。
透過外送平臺叫外送其實很花錢。與外送平臺相關的費用，可能會讓一餐的成本翻倍。（ChatGPT AI繪圖）◎不要按原價購買
在你可以談判的情況下，一定要議價。這也適用於房租。你也許得不到你想要的價格，但如果當下有不少房子在出租，或者房東是私人屋主，嘗試一下總是值得的。
盡量不要按零售價購買，多留意特價或使用折價券。就算是網購，也有促銷代碼可以幫你省下一筆錢。
◎用現金購買較舊的汽車
用現金買一輛二手車，可能比買新車更划算。新車在你開出車行的第一個月，就會損失超過10%的價值。而根據Carfax的資料，隨著你開車時間越久，車子的價值還會持續下滑。
用現金購買二手車在財務上有優勢：你可以避免汽車貸款，也就意味著不用支付利息。較舊的汽車通常保險費用也較低。
買二手車可能會讓你必須把「交通工具」和「自我認同」分開來看。如果你想在經濟階梯往上攀升，就不要試圖和別人比較、硬要跟風。
◎避免情緒性刷卡
你不應該用信用卡購買那些讓你感覺「成功」的東西。避免刷卡支付昂貴的晚餐、設計師服裝或最新款的電子產品。
把信用卡當作便利工具，以及建立信用紀錄的方式。像食品雜貨等日常用品，無論如何你都會購買，可以刷卡支付，然後每個月全額還清。你就可以在不負債的情況下賺取積分，不過，這需要自律。
想要一樣東西，跟真的把它買下來，中間應該要有差別。如果你知道月底必須為它埋單，你在購買前可能會三思而後行。
懂得善用信用卡，在財務上就可能幫你省下好幾千元的利息。
食品雜貨等日常用品可以刷卡支付，每個月全額還清。你就可以在不負債的情況下賺取積分。（FRED TANNEAU/AFP via Getty Images）◎追蹤每一塊錢流向
如果你想在財務階梯往上爬，就必須對錢花到哪裡嚴格把關。你不需要搞得自己很焦慮或壓力很大，而是要以資料為依據。
養成做預算、每週檢視花費的習慣。清楚的知道自己在食物或日用品上花了多少錢，也要看得出來花費是比平常高還是低。
許多人會查看銀行帳戶還剩多少錢，卻搞不清楚錢到底花哪去了。但如果你有記帳、追蹤金流，就能看出花錢的模式，砍掉不必要的浪費，也能把錢重新分配到投資或其他機會上。
◎完全財務自動化
在經濟階層不斷往上爬的人，不會只靠記憶或意志力來做財務決定，一切都是自動化。
存款會自動轉入儲蓄帳戶，退休金提撥也是一樣。由於是自動進行的，這些錢通常就會被放著持續成長。
自動化運作，不需要持續的決策或自律。
◎投資財務知識
一定要搞懂個人理財、稅務、投資和退休規劃的基本觀念，這樣你才能做出真正有根據、不盲目的財務決定。
你可以閱讀許多書籍，或參加線上課程，來提升你的財務素養。
◎實行有意識消費
有意識的消費，指的是你很清楚自己在買什麼。在購買之前，你會考慮一件物品的長期價值和實用性，永遠把品質擺在數量前面。雖然你不想按原價購買，但也要抗拒那些誘使你做不必要消費的折扣和優惠。
如果你不需要，就不要因為「打折」而購買。這種節儉的習慣不只幫你省錢，也能讓生活更永續。
◎財務知識是晉升關鍵
避免生活水準膨脹，能幫助你把錢存下來。把財務自動化，這樣就不用凡事都靠自律和記憶。
而且，可能是最重要的一點，要投資自己、多學習。根據世界經濟論壇（World Economic Forum）的資料，美國只有約50%的人具備基本財務素養（國泰世華銀行《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》顯示，48%的臺灣人有金融素養問題，包括無財務目標、缺乏金融知識仍進行投資等）。財務知識，最終很可能就是幫助你達成目標的關鍵。
原文「Frugal Habits That Take You From Lower Middle-Class to Upper Middle-Class」刊登於英文《大紀元時報》網站。◇
